Меню

Рефинансирование ипотеки банки ру рейтинг банков



Рейтинг кредитов на рефинансирование ипотеки

На фоне низких процентных ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам клиенты банков, имеющие действующий кредит, стремятся снизить свою ставку и переплату. Сделать это можно, рефинансировав задолженность в другом банке или обратившись в свою кредитную организацию с просьбой о пересмотре ставки.

Во втором случае банк имеет полное право своему клиенту отказать, сославшись на заключенный договор, который не предусматривает снижение процента.

Тем не менее иногда банки не желают терять клиентов и готовы идти на некоторые уступки своим заемщикам, одобряя подобные запросы. Но на практике провести такую операцию бывает сложнее и дороже, чем уйти в другой банк. Самые распространенные барьеры, которые устанавливают банки для своих клиентов: затягивание сроков рассмотрения заявки и проведения сделки (в особо тяжелых случаях надо ждать до полугода), наличие комиссии за оформление документов, невозможность получения ответов на вопросы, вызванная нежеланием сотрудников работать или банальным незнанием пунктов договора.

Таким образом, снижение ставки в своем банке может обойтись заемщику дороже и займет больше времени, чем рефинансирование в другом банке, даже несмотря на процедуру нового одобрения, запрос справок с работы и от первичного кредитора, переоформление страхового договора, необходимость обращения в регистрирующие органы с целью снятия первого залога и нового обременения. Важно также и то, что при переходе в другой банк можно сэкономить гораздо больше, т.к. ставка открытого рынка существенно ниже (в среднем на 2 п.п.), чем ставка, на которую согласны банки для текущих заемщиков.

Поэтому на этой неделе мы подготовили рейтинг кредитов на рефинансирование ипотеки, выданной сторонним банком. Были проанализированы программы финансовых организаций, входящих в топ-100 по розничному кредитному портфелю по версии Банки.ру.

* АИЖК не является банком и само по себе ипотечные кредиты не выдает; за него это делают банки-партнеры, заключившие с ним специальное соглашение на выдачу ипотеки на рефинансирование по стандартам АИЖК: Акибанк, АктивКапитал Банк, Джей энд Ти Банк, Ижкомбанк, Плюс Банк, Российский Капитал, Форштадт, Кошелев, и другие.

**в зависимости от соотношения Кредит/Залог.

***9,95% годовых – базовая ставка; 9,35% годовых – промо-ставка, действующая по кредиту на срок до 5 лет в сумме до 50% стоимости залога, при подключении страхования, при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

**** Требуется поручительство или залог иного имущества на период до регистрации залога в пользу банка.

Примерный расчет. В октябре 2014 года был выдан ипотечный кредит на сумму 3 200 000 рублей на срок 15 лет по ставке 13% годовых. Ежемесячный платеж – 40 488, переплата – 4 088 008 руб. В октябре 2017 года остаток долга – 2 945 405 руб.

Рефинансируем задолженность под 9% годовых, срок кредитования оставим равным 12 годам (изначальные 15 лет минус 3 года выплат):

Ежемесячный платеж – 33 520 руб., переплата – 1 880 251 рубль.

Если же сохранить платеж, примерно равный 40 тыс. рублей, то срок кредита составит 9 лет, а переплата 1 361 744 рубля.

Процентная ставка у всех банков из рейтинга, за редким исключением, единая, то есть не зависит от соотношения суммы кредита к стоимости залога. На период до регистрации залога в пользу банка ставка увеличивается на 1-2 п.п. по любой из программ. В некоторых случаях возможно оформление последующего залога, в этом случае ставка на период до регистрации обеспечения в пользу банка не увеличивается. Запсибкомбанк – единственный банк из подборки, требующий на этот период поручительство физических лиц для суммы кредита свыше 1,5 млн рублей или залог иной недвижимости (не оформляется при сумме кредита до 1,5 млн рублей). Дополнительно на период до регистрации залога в пользу банка действует увеличенная до 16,9% годовых ставка.

Кредиты оформляются на срок 25-30 лет (до 20 лет у Росевробанка). Сумма кредита не может превышать 80-85% стоимости жилья, на покупку которого был выдан первоначальный кредит (до 95% у АК Барс банка).

Некоторые кредитные организации предлагают дополнительное снижение ставки: при уплате единовременной комиссии (Росевробанк и Российский Капитал – снижение до 8,25% годовых, Транскапиталбанк – до 7,9-9,9% годовых).

Так как мы рассматривали программы банков, владеющих крупнейшими розничными портфелями, в рейтинг не вошли небольшие кредитные организации с привлекательными процентными ставками. Отметим некоторые региональные банки: Энергобанк– со ставкой 9,9-10,5% годовых по рефинансу, Русь –9,9-10,2% годовых, Нико-Банк – 10,2% годовых.

Читайте также:  Рейтинг всех школ сао

Активно рефинансируются кредиты, выданные на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (требуется, чтобы было оформлено право собственности, исключение — АИЖК). Реже можно переоформить ипотеку, выданную на покупку таунхауса, дома, апартаментов.

Рассматривались только собственные программы финансовых организаций. Указанные в рейтинге процентные ставки действительны при заданных параметрах для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, а в дальнейшем и имущественное). Учитывались ставки, действующие после государственной регистрации права собственности и ипотеки. При составлении рейтинга не рассматривались продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала или иных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, госслужащих, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр. В выборку не попали кредиты, для которых указан неполный процентный диапазон.

Продукты ранжированы по размеру процентных ставок, действующих для заемщиков «с улицы», без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, снижения при уплате комиссии, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр. Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке между минимальной и максимальной ставкой диапазона.В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 20 октября 2017 года.

Дина ОРЛОВА, эксперт по кредитным продуктам Банки.ру

Источник

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Здесь представлены все самые доступны и выгодные предложения по рефинансированию ипотеки в банках Москвы для физических лиц на сегодня. Полный список лучших и льготных ипотечных кредитов других банков в Москве на 2021 год, сводная информация и онлайн заявка на оформление на одной странице! Часть из них оформляются без справок и поручителей, без подтверждения дохода и без отказа, внимательно читайте описание! Нажмите «Развернуть» на интересующем вас предложении, чтобы заранее рассчитать кредит, выбрать низкую процентную ставку, сумму и срок, изучить порядок выдачи и погашения. Узнайте в каком банке можно задействовать материнский капитал, как отказаться от страховки, какие документы нужны для оформления, можно ли гасить досрочно. Нажмите «Оформить», чтобы рефинансировать ипотеку онлайн в одном из банков Москвы на выгодных условиях и перевести его в другой банк!

до 30 000 000 Р

  • Условия
  • Требования и документы
  • Ставки
  • Выдача
  • Погашение
  • Сумма кредита
    • 500 000 — 30 000 000 Р
  • Цель кредита
    • рефинансирование
  • Валюта
    • RUB
  • Обеспечение
    • залог имеющейся в собственности недвижимости
  • Страхование
    • имущественное
    • личное
    • титульное
    • +2 п. без личного / титульного страхования (за отказ от каждой страховки); титульное страхование не оформляется при приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве по 214-ФЗ, а также в случае, если недвижимость находится в собственности более 3 лет
  • Программа
    • собственная программа
  • Для кого
    • работники по найму
  • Возраст заемщика
    • Мужчины в возрасте от 18 до 65
    • Женщины в возрасте от 18 до 65
  • Стаж работы
    • Общий стаж от 1 г.
    • срок ведения бизнеса не менее 2 лет
  • Подтверждение дохода
    • справка 2-НДФЛ
    • документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
    • справка по форме банка / в свободной форме
    • справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
  • Регистрация
    • На территории РФ — постоянная
    • В регионе получения кредита — не требуется
    • В регионе банка — не требуется

Стандартные условия

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
500 000 — 30 000 000 Р от 3 до 30 7.8% 8.9%

Без подтверждения дохода

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
500 000 — 15 000 000 Р от 3 до 30 9.4% 9.4%

Для зарплатных клиентов

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
500 000 — 30 000 000 Р от 3 до 30 7.8% 8.1%

+1 п. п. при К/З более 80%; минимальная ставка действует при подаче онлайн-заявку и К/З до 60%; + 2 п. п. на момент до перерегистрации залога в пользу банка

  • Рассмотрение заявки
    • от 1 до 3 дней
  • Срок для использования, при одобрении
    • 3 мес.
  • Форма выдачи
    • сейфовая ячейка
    • аккредитив
  • Порядок погашения
    • аннуитетные платежи
  • Досрочное полное погашение
    • без ограничений
  • Досрочное частичное погашение
    • без ограничений

до 20 000 000 Р

  • Условия
  • Требования и документы
  • Ставки
  • Выдача
  • Погашение
  • Сумма кредита
    • 600 000 — 20 000 000 Р
  • Цель кредита
    • рефинансирование
  • Валюта
    • RUB
  • Обеспечение
    • приобретаемая недвижимость
    • залог прав требования (для строящегося жилья)
  • Страхование
    • имущественное
    • личное
    • титульное
    • +2 п. п. при отказе от каждого вида страхования (личного/титульного)
  • Программа
    • собственная программа
  • Для кого
    • работники по найму
  • Возраст заемщика
    • Мужчины в возрасте от 21 до 70
    • Женщины в возрасте от 21 до 70
  • Стаж работы
    • Общий стаж от 1 г.
  • Подтверждение дохода
    • справка 2-НДФЛ
    • справка по форме банка / в свободной форме
  • Регистрация
    • На территории РФ — не требуется
    • В регионе получения кредита — не требуется
    • В регионе банка — не требуется

Стандартные условия

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
600 000 — 20 000 000 Р от 1 до 30 8.59% 8.59%

Для ип и собственников бизнеса

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
600 000 — 20 000 000 Р от 1 до 30 9.59% 9.59%

Для зарплатных клиентов

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
600 000 — 20 000 000 Р от 1 до 30 8.29% 8.29%

+2 п. п. на момент до регистрации ипотеки

  • Рассмотрение заявки
    • от 1 до 3 дней
  • Срок для использования, при одобрении
    • 90 дней
  • Форма выдачи
    • Не информации
  • Порядок погашения
    • аннуитетные платежи
  • Досрочное полное погашение
    • без ограничений
  • Досрочное частичное погашение
    • без ограничений

до 12 000 000 Р

  • Условия
  • Требования и документы
  • Ставки
  • Выдача
  • Погашение
  • Сумма кредита
    • 300 000 — 12 000 000 Р
  • Цель кредита
    • готовая квартира
    • квартира в новостройке
    • рефинансирование
  • Валюта
    • RUB
  • Обеспечение
    • приобретаемая недвижимость
    • залог прав требования (для строящегося жилья)
    • залог имеющейся в собственности недвижимости
  • Страхование
    • имущественное
    • личное
    • +4 п. п. при отказе от личного страхования
  • Программа
    • собственная программа
  • Для кого
    • работники по найму
    • индивидуальные предприниматели
  • Возраст заемщика
    • Мужчины в возрасте от 21 до 65
    • Женщины в возрасте от 21 до 65
  • Стаж работы
    • Общий стаж от 1 г.
  • Подтверждение дохода
    • справка 2-НДФЛ
    • документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
    • справка по форме банка / в свободной форме
  • Регистрация
    • На территории РФ — постоянная
    • В регионе получения кредита — не требуется
    • В регионе банка — не требуется

Стандартные условия

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
300 000 — 12 000 000 Р от 1 до 25 от 20% 3.5% 5%

минимальная ставка действует при условии оплаты заемщиком единовременного платежа за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита (мин. 10 500 руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, 8 тыс. руб. для ЛО и других регионов)

  • Рассмотрение заявки
    • от 1 до 3 дней
  • Срок для использования, при одобрении
    • 90 дней
  • Форма выдачи
    • безналичный перевод на счет
  • Порядок погашения
    • аннуитетные платежи
  • Досрочное полное погашение
    • без ограничений
  • Досрочное частичное погашение
    • без ограничений — комиссия при оплате через кассы банка: 500 р.-3 т.р. в зависимости от суммы платежа; при оплате картой: 0,9-2,3% в зависимости от платежной системы

до 120 000 000 Р

  • Условия
  • Требования и документы
  • Ставки
  • Выдача
  • Погашение
  • Сумма кредита
    • 600 000 — 120 000 000 Р
  • Цель кредита
    • рефинансирование
  • Валюта
    • RUB
  • Обеспечение
    • залог имеющейся в собственности недвижимости
  • Страхование
    • имущественное
    • личное
    • титульное
    • +1.5 п. п. к ставке при отказе от личного и/или имущественного страхования; + 1 п. п. без титульного страхования
  • Программа
    • собственная программа
  • Для кого
    • работники по найму
    • индивидуальные предприниматели
    • владельцы / совладельцы собственного бизнеса
  • Возраст заемщика
    • Мужчины в возрасте от 20 до 65
    • Женщины в возрасте от 20 до 65
  • Стаж работы
    • Общий стаж от 1 г.
  • Подтверждение дохода
    • справка 2-НДФЛ
    • документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
    • справка по форме банка / в свободной форме
    • справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию — выписка из ПФР о размере дохода
  • Регистрация
    • На территории РФ — не требуется
    • В регионе получения кредита — не требуется
    • В регионе банка — не требуется

Стандартные условия

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 7.19% 7.19%
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 6.69% 6.69%

Для ип и собственников бизнеса

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 7.94% 7.94%
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 7.44% 7.44%

При подтверждении справкой по форме банка

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 7.69% 7.69%
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 7.19% 7.19%

Без подтверждения дохода

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 8.19% 8.19%
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 7.69% 7.69%

Для зарплатных клиентов

Сумма Срок (лет) Первоначальный взнос Минимальный процент Максимальный процент
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 6.69% 6.69%
600 000 — 120 000 000 Р от 1 до 25 6.19% 6.19%

+0.5 п. п. при оформлении кредита на сумму менее 5/3 млн рублей в Москве/иных регионах; +0.5 п. п. для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей при подтверждении дохода бухгалтерской, налоговой и иной финансовой отчетностью; + 1 п.п. до оформления залога в пользу банка (+ 3 п. п. в случае не оформления залога в течение 90 дней после сделки); + 1.5 п. п. при отказе от уплаты единовременного платежа за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита, мин. 10 500 руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, 8 тыс. руб. для ЛО и других регионов; + 0.5 п. п. при уплате единовременного платежа в размере 2,5% от суммы кредита; + 1 п. п. при уплате единовременного платежа в размере 1% от суммы кредита

Источник

Эксперты Банки.ру составили рейтинг российских ипотечных банков по итогам 2020 года

Банки.ру представил рейтинг российских ипотечных банков по итогам 2020 года. Так, первое место по объему портфеля уже второй рейтинг подряд занимает ВТБ. Его результат на 1 января 2021 года составил 1,9 трлн рублей. На второй позиции находится Газпромбанк с портфелем в 392,4 млрд рублей. На третьей строчке расположился Россельхозбанк с результатом 358,2 млрд рублей. Четвертым стал банк «ФК Открытие», размер портфеля которого составил 242,9 млрд рублей. Замыкает первую пятерку Росбанк под брендом «Росбанк Дом» (группа Societe Generale в России) с портфелем в 237,8 млрд рублей.

В 2020 году банки-респонденты совокупно выдали 754 тыс. ипотечных кредитов на сумму 2,1 трлн рублей, в том числе 291 тыс. кредитов на сумму 775 млрд рублей в первом полугодии и 463 тыс. кредитов на сумму 1,3 трлн рублей во втором. В целом же по банковской системе, согласно данным Банка России, было выдано 1,7 млн кредитов на сумму 4,3 трлн рублей.

По итогам второй половины 2020-го по объему и количеству выдач в рейтинге лидирует ВТБ. На второй позиции находится Россельхозбанк, а замыкает тройку Альфа-Банк.

По расчетам аналитиков Банки.ру, доля кредитов, выдаваемых с подтверждением дохода, составила по итогам года более 90%, а средний процент одобрения поданных заявок в банках-участниках — 73%. Преимущественная часть всех займов по-прежнему выдается участниками исследования с первым взносом в размере от 20% до 50% на срок более 15 лет.

Эксперты Банки.ру также изучили уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам, объем и количество выдач физическим лицам по видам недвижимости, целям и регионам кредитования. Кроме того, были проанализированы первоначальный взнос, срок и средние процентные ставки по ипотечным кредитам в разрезе вышеуказанных параметров.

Анкеты для участия были разосланы топ-100 банкам по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в текущем исследовании приняли участие 25 кредитных организаций, совокупный ипотечный портфель которых на 1 января 2021 года составил 4,38 трлн рублей. С подробностями можно ознакомиться в разделе «Исследования».

Источник