Рефинансирование ипотеки рейтинг банков 2019

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Источник

Только для Москвы и МО! Помощь в получении кредита БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ!

Компания «Хатон Кредит». Ставка от 5.5% годовых. Сумма до 20 000 000 рублей. Срок 1 день. Без подтверждения дохода. С любой кредитной историей. м.Нагатинская, Варшавское шоссе 42.

Телефон: 8(495)118-25-01 Наш сайт: haton.ru

Рефинансирование ипотеки в 2019 году. Топ-10 банков с самыми низкими ставками

Для заемщиков, взявших ипотеку несколько лет назад, теперь стало выгодно рефинансировать свой жилищный кредит. Банки борятся за новых клиентов и многие уже запустили акции по рефинансированию ипотеки. Однако, в отличие от 2018 года, найти предложения со ставкой ниже 10% стало сложно.

Представляем вам ТОП-10 банков с самыми низкими ставками по рефинансированию ипотеки в 2019 году

Транскапиталбанк. Ставка рефинансирования — от 8,7% (8,35% для зарплатных клиентов. По условиям тарифа, нужно сделать разовый платеж 68 000 рублей. Максимальная сумма кредита небольшая — 1,5 млн. руб. Справка 2-НДФЛ не обязательна.
Газпромбанк. «Акция на рефинансирование — 9,5%». Действует для всех клиентов до 30 июня 2019 года включительно. Сумма — до 45 млн. руб. Срок — до 30 лет. Обязательное страхование объекта недвижимости.
ВТБ. Ставка рефинансирования от 9,7%. Сумма — до 60 млн.
Новикомбанк. Рефинансирование ипотеки стороннего банка — от 9,3%. Сумма — до 20 млн. рублей.
ЮникредитБанк — от 9,7%. Ставка действует для вторичного жилья (собственность уже оформлена). Для новостроек ставка составит от 10,25%. Среди условий рефинансирования много надбавок (например, при сумме кредита менее 5 млн. руб. на объект в Москве, надбавка 0,25%).
Тинькофф. Выступает брокером между заемщиком и банком. Предлагает ставку от 9,7% годовых за счет собственных скидок.
ДельтаКредит. Банк предлагает рефинансирование ипотеки стороннего банка по ставке 9,5%. Основное условие — разовая комиссия, которая составит от 1 до 4% от суммы кредита.
Банк «Центр-Инвест». Ставка — от 9,5%. Действует при условии остатка по кредиту 50 и менее процентов от стоимости жилья. Особенность предложения — страхование заемщика и недвижимости необязательно.
Уральский банк (УБРиР). От 9,9%. Сумма — до 30 млн. руб. Срок — до 30 лет.
Альфа-Банк. Рефинансирование от 9,9%.

Снизить ставку по ипотеке можно и в своем банке

В большинстве банков можно снизить процентную ставку по кредиту на жилье. Для этого достаточно подать заявление с просьбой пересмотреть проценты. Если на сегодняшний день ваша ставка существенно превышает среднерыночную, банк обязательно понизит ее.

В Сбербанке, например, понижать ставку по ипотеке можно один раз в год (если у заемщика не было просрочек по платежам).

Требования к заемщикам при рефинансировании

В процессе рефинансирования ипотеки в другом банке нужно собрать такой же пакет документов, что и при оформлении нового кредита. Требования к клиенту у банков примерно одинаковые:

Возраст от 18 до 50 лет.
Наличие официальной работы более 6-ти месяцев и справки 2-НДФЛ. В некоторых банках такая справка не требуется, однако процент будет завышен.
Собственность на недвижимость. Если дом еще не сдан, рефинансировать кредит будет сложнее. При наличии только договора ДДУ, круг банков существенно сужается. Наиболее выгодным, в этом случае, будет обратиться в Газпромбанк.
В случае низкой официальной зарплаты и уже действующих кредитов обязательно наличие созаемщика.
Отсутствие просрочек по кредитам и коммунальным платежам за последние 12 месяцев.

Важно помнить! Оформление новой ипотеки повлечет за собой и расходы. Потратиться придется на возможную оценку недвижимости, новую страховку, нотариуса. Выгодным рефинансирование ипотеки будет, только если новая ставка на 1 и более процента ниже, чем действующая.

Какие перспективы у ипотечного рынка?

Ранее глава Сбербанка Герман Греф уже заявлял, что аналитики банка ждут снижения ставок по жилищным кредитам во второй половине 2019 года. И действительно, все идет так, как говорил топ-менеджер. На днях Депутаты Госдумы встречаются с представителями банков для обсуждения поручения Президента Путина о снижении ставок по ипотеке до 8% и менее.

Возможно уже с третьего квартала этого года рефинансировать займы на жилье станет еще выгоднее.

Источник

Рейтинг банков, предоставляющих услугу по рефинансированию ипотечного кредита

Всем привет! Сегодня рассмотрим рефинансирование ипотеки: рейтинг банков 2019 года и условия предоставления услуги кредитования.

Рефинансирование (перекредитование) ипотечного займа выгодно заемщикам, уже выплачивающим ипотеку на какой-либо вид недвижимости – квартиру, частный дом и пр.

Оформление рефинансирования ипотеки дает возможность погасить имеющуюся задолженность за счет денег другого банка, и выплачивать новый заем уже с более выгодными условиями кредитования.

Что такое рефинансирование ипотеки

Проще говоря, рефинансированием ипотеки называют новый кредит, взятый в другом банке на выгодных условиях, с помощью которого гасят существующий ипотечный заем.

Перекредитование проводят, когда по разным причинам стало невозможно выплачивать ежемесячный взнос по ипотеке, или заемщик нашел более выгодное кредитное предложение в другом банке.

Оформлять рефинансирование ипотеки нужно, если заемщика не устраивает размер процентной ставки, сумма ежемесячного взноса, срок возврата и другие параметры ипотечного займа.

Когда условия нового кредита на рефинансирование более мягкие, то можно снизить кредитную нагрузку и значительно сэкономить на переплате.

Центробанк в декабре минувшего года увеличил ключевую ставку до 7,75% годовых. С этим фактором связано и повышение ставок рефинансирования ипотеки в российских банках в 2019 году.

Однако предложения банковских организаций по перекредитованию ипотечных займов по-прежнему выглядят привлекательно.

Рефинансирование ипотеки позволяет:

уменьшить сумму ежемесячного взноса по ипотеке за счет более низкого размера процентной ставки либо увеличенного срока возврата займа;
соединить все взятые кредиты в один, для более удобной оплаты;
получить дополнительные деньги в долг, взяв кредит на рефинансирование на более крупную сумму;
изменить валюту займа, что актуально сегодня при плавающем курсе национальной валюты.

Помимо улучшений условий возврата ипотечного займа, перекредитование несет с собой дополнительные затраты.

Для оформления рефинансирования ипотеки понадобится новая оценка недвижимого имущества, которое будет находиться под обременением, нужна будет новая страховка имущества, придется потрать время на сбор нужного пакета бумаг.

Рассмотрим предложения рефинансирования ипотечного кредита из нашего рейтинга банков 2019 года.

Условия программы рефинансирования ипотеки банка ВТБ также считаются выгодными. Для бюджетников, госслужащих и силовиков предусмотрены особые условия кредитования.

Льготами пользуются и участники зарплатного проекта банка. Перекредитование может быть оформлено и по двум документам, однако при этом возрастет ставка.

ставка – от 10,1% годовых;
срок – до 30 лет;
сумма – до 30 млн ₽ (не больше 80% оценки залога).

Размер процентной ставки зависит от многих факторов. При оформлении можно привлечь до четырех созаемщиков.

ФК Открытие

Банк Открытие в 2019 году предлагает выгодную программу рефинансирования ипотеки. Процентная ставка перекредитования одна из самых низких на рынке. Однако при этом должна быть оформлена страховка.

ставка – 10,7% годовых;
срок – до 30 лет;
максимальная сумма – до 30 млн ₽ (не больше 85% оценки залога).

Заявку на перекредитование можно подать онлайн. При подаче заявки просрочки по действующему ипотечному займу не допускаются.

Сбербанк

В Сбербанке обслуживается большая часть заемщиков страны. Предложение банка по рефинансированию выглядит привлекательно.

При оформлении услуги перекредитования, есть возможность объединить ипотеку с другими кредитами, оформленными в разных банковских организациях.

Основные условия рефинансирования в Сбербанке следующие:

ставка – от 10,9% годовых (при условии оформления страховки);
срок возврата – до 30 лет;
сумма — от 300 тыс. ₽ (до 80% стоимости залоговой недвижимости).

Оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодно по нескольким причинам:

Каждая заявка рассматривается индивидуально.
Не нужны справки об остатке долга в других банках.
Не требуется согласия кредитора на перекредитование.
Возможность получения дополнительных денег в долг на личные потребности.
Разветвленная сеть банкоматов, терминалов, и филиалов банковской организации.

Тинькофф

С недавних пор онлайн банк Тинькофф , помимо кредитных и дебетовых карт стал предлагать услугу рефинансирования ипотеки на привлекательных условиях.

Чтобы оформить перекредитование, претенденту нужно представить российский паспорт, справку о доходах, документы на жилье и договор ипотеки.

ставка – от 9,25% годовых;
срок — до 25 лет;
сумма – до 15 млн рублей.

Смысл услуги заключается в том, что Тинькофф выступает посредником между банками и заемщиком.

Поэтому и по ряду других причин, процентная ставка перекредитования ниже, чем если бы заемщик обращался в банк напрямую.

Газпромбанк

Финансовая организация позволяет заемщику объединять кредиты при рефинансировании ипотечного займа.

Залог обязательно должен быть застрахован. Если заемщик оформляет еще и страховку жизни и здоровья, процентную ставку снижают.

ставка – от 10,5% годовых;
срок – до 30 лет;
сумма – до 45 млн ₽.

Отмечается высокий процент одобренных заявок на перекредитование ипотеки в банковском учреждении .

Райффайзенбанк

Финансовая организация предлагает рефинансировать ипотеку и другие займы взятые заемщиком под залог собственного жилья.

ставка – от 9,99% годовых;
срок – до 30 лет;
сумма – до 26 млн ₽.

Заем оформляется в течение 9 рабочих дней. Необходимые документы можно отправить электронной почтой.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки можно оформить онлайн. При этом не требуется согласия кредитора, отсутствуют комиссии.

Возможно досрочное погашение нового займа и выбор схемы погашения кредита.

Основное в кредитном предложении:

ставка – от 9,05% годовых;
срок – до 30 лет;
сумма – до 20 млн ₽.

Страхование залогового обеспечения является обязательным условием оформления кредита.

Интересные условия перекредитования ипотечного кредита предлагает ТрансКапиталБанк:

ставка – от 8,7% (при подключении тарифа «выгодный»);
срок – до 25 лет;
сумма – до 500 тыс. ₽ (до 60% цены залогового жилья).

Могут быть рефинансированы любые кредиты, взятые под залог недвижимого имущества. Созаемщиками могут стать так же члены семьи претендента, прописанные в доме или в квартире.

Мы представили рейтинг российских банков, оформляющих рефинансирование ипотечного кредита, взятого в стороннем банковском учреждении на невыгодных условиях.

Это были на наш взгляд лучшие предложения банковских организаций страны. Следует отметить, что процентные ставки перекредитования ипотеки в 2019 году выше, чем были в прошлом году.

На этом все. Оцените статью, поделитесь информацией с друзьями, оставьте свое мнение в комментариях под статьей, подпишитесь на обновления. До встречи на блоге.

Источник

Лучшие программы по рефинансированию ипотеки банков ТОП 1-50 по объемам кредитования в июне 2019

Рефинансирование ипотеки – это дополнительный кредит, который поможет вам погасить задолженность. С помощью такой программы вы сможете также продлить срок выплат, изменить процентную ставку, объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование станет выходом, если у вас возникли финансовые трудности. Например, вас сократили на работе, или вам пришлось урезать семейный бюджет из-за кредита. В июне мы составили для вас рейтинг лучших программ рефинансирования ипотечных кредитов от банков из ТОП-50.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В рейтинг вошли 20 лучших предложений от российских финансовых организаций. Предлагаем вам ознакомиться с лидерами.

На первом месте – программа Газпромбанка «Акция от 9,5% на рефинансирование». Вы сможете воспользоваться предложением как для перекредитования на первичном, так и на вторичном рынках жилья. Минимальный первоначальный взнос – 10%. Ставка на срок от 1 года до 30 лет – от 9,5% годовых. На погашение кредита вы получите до 45 млн рублей.

Второе место рейтинга у рефинансирования на первичном рынке от банка «Санкт-Петербург». Вы сможете оформить ссуду в рублях и в иностранной валюте. Банк предоставит на рефинансирование до 10 млн рублей по ставке от 10,75% годовых и любом первоначальном взносе. Срок программы – до 25 лет. Однако максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости жилья.

Третье место у программы перекредитования от ВТБ. С этим предложением вы получите до 30 млн рублей на 30 лет по ставке от 10,1% годовых. Чтобы увеличить сумму кредита, обратитесь к поручителям – супругу или супруге, самым близким родственникам. Можно пригласить до четырёх поручителей. Подайте заявку на перекредитование и узнайте решение банка уже через 5 минут.

Источник

Рефинансирование ипотеки рейтинг в марте 2019

Рефинансирование ипотеки — это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Самое важное и главное в данной программе — это снижение процентной ставки. В связи с периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ РФ банки часто меняют процентные ставки по ипотечным кредитам. За рефинансированием ипотеки в марте можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Рефинансирование ипотеки в марте по более низкой ставке особо выгодно тем, что при кредите на большую сумму даже незначительное уменьшение процентных ставок способно дать хорошую экономию и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.

Рефинансирование — это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает ставка, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения.

Чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в марте нужно собрать необходимый банку пакет документов, таких как сведения о доходах и т.п. Также банки предъявляют требования к предмету ипотеки: наличие зарегистрированного права собственности, отсутствие обременений у залога по кредиту, отсутствие текущей задолженности по ипотеки, до конца выплат должно оставаться не менее определенного срока по условиях банка и т.п.

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в марте особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга:

Целью использования программы рефинансирования является погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества: на вторичном рынке жилья или путем инвестирования в сторительство, участия в долевом строительстве. Кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту кредита на рубли.

Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн рублей.
Срок кредита от 3 до 30 лет.
Процентная ставка по кредиту от 10,2% годовых.
При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 2%.
При отсутствии страхования риска утраты права собственности на недвижимость ставка увеличивается на 2%.
Опция «Ипотека по двум документам» при предоставлении паспорта гражданина РФ и второго документа, подтверждающего личность (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта по ставке от 10,7% годовых на сумму от 500 тыс. до 15 млн. рублей.
Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует.

Программа кредитования, направленная на погашение ипотечного кредита, выданного заемщику в стороннем банке на приобретение недвижимости: квартиры в многоквартирном жилом доме, жилого дома с земельным участком, на котором он расположен, таунхауса с земельным участком, на котором он расположен, апартаментов, лофтов, других помещений без права регистрации по месту жительства, земельного участка, гаража/машиноместа (применимо, если данный вид недвижимости был приобретен совместно и одновременно с жилым домом/ таунхаусом/квартирой).

Сумма кредита от 400 тыс. до 30 млн. рублей.
Срок кредита от 3 до 30 лет.
Процентная ставка от 9,75% годовых.
Для держателей зарплатных карт процентная ставка снижается на 0,5%.
Имущественное страхование — обязательно.
При отсутствии личного страхования процентная ставка повышается на порядок от 0,7 до 1%.
При отсутствии титульного страхования процентная ставка повышается на 1%.
На момент подачи заявки прошло не менее 12 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита.
Дополнительных комиссий нет.
Досрочное погашение без ограничений.

Источник