Меню

Рефинансирование кредита банки ру рейтинг банков



​Банки.ру: Где рефинансировать кредиты?

Банки.ру собрал топ-10 кредитов на рефинансирование, которые можно оформить в банках Москвы. Сейчас рефинансирование является одной из самых популярных банковских услуг.

Заемщику оно позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить ежемесячную финансовую нагрузку, а для банка это хороший способ расширить свой кредитный портфель и привлечь новых клиентов.

Кроме того, все банки (кроме «Российского Капитала»), попавшие в топ-10, позволяют получить дополнительные средства на личные нужды.

Чаще всего банки позволяют рефинансировать до пяти кредитов (потребительских, POS-кредитов, автокредитов, кредитных карт). Для рефинансирования ипотеки кредитные организации обычно предлагают отдельные программы, поэтому в рейтинге они не участвовали.

Из банков, попавших в список лидеров, только Сбербанк и Росбанк не готовы рефинансировать POS-кредиты, а Транскапиталбанк — кредитные карты. При этом программы не исключают получения денег на любые цели, которые клиент может потратить в том числе и на погашение «нерефинансируемых» продуктов. В «Российском Капитале» можно получить денежные средства только на погашение нецелевого потребительского кредита.

В июне этого года мы составляли рейтинг кредитов наличными на сумму 500 тыс. рублей. Ставка по предложениям банков из топ-10 варьировалась от 13,9% до 20,4% годовых. Как видно из нынешней таблицы, на рефинансирование банки предлагают более привлекательные условия. Поэтому, если у вас есть действующие кредиты и вы хотите оформить новый заем, есть смысл рассмотреть именно программу рефинансирования, так как она позволит получить деньги под меньший процент.

Банк / Продукт

Ставка, % годовых

Максимальная сумма, руб.

[1] — Минус 1 п. п. при оформлении договора страхования.

[2] Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

[3] Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

[4] Минус 5 п. п. при оформлении договора страхования.

[5] — При отказе от страхования ставка не меняется, однако банк может отказать в выдаче кредита.

[6] Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

Зачем мне рефинансирование?

Однажды Вася оформил три кредита:

* 1 июня 2015 года: кредитная карта с лимитом 41 тыс. рублей под 33,41% годовых;

* 1 сентября 2015 года: автокредит в сумме 800 тыс. рублей на три года под 23% годовых;

* 1 марта 2016 года: кредит наличными в сумме 200 тыс. рублей на три года под 27,63% годовых.

1 октября 2017 года Василий решил объединить все кредиты в один и обратился в банк за рефинансированием. На тот момент по каждому договору ему оставалось платить около года, а общий размер задолженности составлял 500 тыс. рублей. Банк предложил два варианта:

* сократить платеж, увеличив срок кредита;

* уменьшить сумму итоговой переплаты, сохранив срок кредита.

Насколько это выгодно? Смотрите сами.

Согласно условиям рейтинга, предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданном сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке). Для справки в таблице указана максимальная сумма кредита, при этом процентная ставка, действующая при максимальной сумме, может отличаться. Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка. Если в рамках программы возможно оформление кредита, как со страховкой, так и без, то за базовую принималась ставка, действующая при отказе от услуги. Для справки в таблице приведены размеры «скидок», актуальных при условии заключения договора страхования.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 28 сентября 2017 года.

Анастасия БЕЛИК, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Читайте также:  Рейтинг городов мира по пробкам 2020

Источник

Рейтинг предложений по рефинансированию потребительских кредитов в банках Москвы

Рефинансирование кредита дает заемщику ряд преимуществ: возможность снизить процентную ставку и, соответственно, платеж по кредиту, объединить выплаты по действующим займам в единый платеж, перевести валютную задолженность в рублевую, реализовать предмет залога по действующему кредиту и многое другое. За последний год количество кредитов на рефинансирование на рынке заметно увеличилось. Портал Банки.ру отобрал 10 самых интересных предложений.

В рейтинг вошли кредиты на рефинансирование, выдаваемые банками Москвы без обеспечения на сумму 500 тыс. рублей сроком на три года без обязательного личного страхования. Предложения были ранжированы по размеру процентной ставки следующим образом: наиболее выгодные позиции занимают продукты, ставка по которым зафиксирована, далее следуют те, по которым устанавливается сниженная процентная ставка в зависимости от действующей ставки по кредитному договору. В случае если банк указывает диапазон процентов, внутри которого ставка определяется индивидуально для каждого заемщика (без детализации категорий платежеспособности), в рейтинге участвует максимальная ставка диапазона.

В итоге первое-второе места в топ-10 поделили предложения «Рефинансирование» банка «Петрокоммерц» и «Рефинансирование без обеспечения» Росбанка с годовой процентной ставкой 19%. По условиям этих продуктов клиент может рефинансировать задолженность по потребительскому кредиту и карте. В «Петрокоммерце» возможно также рефинансирование автокредита (на аналогичных условиях, без залога). Данная услуга будет удобна тем заемщикам, которые хотят реализовать предмет залога (например, продать приобретенный в кредит автомобиль). С помощью программы «Перекредитование Стандарт» Связь-Банка, занимающей пятую строчку рейтинга, тоже можно рефинансировать автокредит и снять обременение с автомобиля.

На третьей-четвертой позициях оказались продукты Спецсетьстройбанка и ЮниКредит Банка — 19,9% годовых.

Замыкает рейтинг «Рефинансирование без поручительства» Гута-Банка с уменьшенной на 3 процентных пункта процентной ставкой по действующему договору (минимальное значение составляет 14,75%).

В список не вошли продукты «Рефинансирование» Россельхозбанка и Транскапиталбанка. РХСБ требует наличия поручителей (физических лиц), вне зависимости от суммы кредита. Транскапиталбанк предлагает снижение действующей процентной ставки на 10 процентных пунктов, при этом минимальный ее размер — 25% годовых. Максимальный размер кредита ограничен суммой 300 тыс. рублей.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 3 сентября 2013 года.

Елена СУДАРИКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Источник

Рейтинг кредитов на рефинансирование

На этой неделе отдел анализа банковских услуг подготовил рейтинг кредитов, выдаваемых на рефинансирование задолженности в сторонних банках. По условиям рейтинга все кредиты из топ-10 могут быть выданы в Москве без залога и поручительства на сумму 300 тыс. рублей и срок три года. Для того чтобы оформить ссуду на заданных условиях, заемщику необходимо подтвердить доход от 20—25 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка. Ежемесячный платеж составит около 10—12,5 тыс. рублей.

Зачем нужно рефинансирование? Во-первых, это хорошая возможность объединить выплаты по действующим кредитам в единый платеж. Многие банки позволяют рефинансировать задолженность сразу по нескольким кредитам. А единый платеж вместо выплат по нескольким продуктам более удобен, особенно для невнимательных заемщиков.

Во-вторых, рефинансирование кредита — это шанс снизить ежемесячный платеж. Это актуально для заемщиков, размер зарплаты которых стал меньше. Снизить размер платежа можно, выбирая больший срок кредитования в рамках нового кредита на рефинансирование или за счет уменьшения ставки по кредиту. По программам перекредитования кредитные учреждения, как правило, устанавливают ставки ниже, чем по стандартным продуктам.

Читайте также:  Рейтинг предмета русского языка

Рефинансировать можно не любой кредит: есть целый ряд требований, которые предъявляются банками. Например, некоторые финучреждения позволяют погашать только кредиты наличными, а другие — в том числе долги по картам; количество рефинансируемых кредитов у разных банков также может отличаться. Как правило, по рефинансируемому кредиту должны быть своевременно погашены не менее шести платежей, а до окончания выплат по договору должно оставаться не менее трех месяцев (в отдельных банках — не менее шести или даже 12 месяцев).

Заемщикам необходимо помнить, что при переносе кредита в другой банк потребуется как минимум заново пройти процедуру оформления (собрать документы, дождаться решения банка, посетить офис). Возможны дополнительные расходы в виде различных комиссий банка (например, по переводу суммы кредита). Кроме того, при оформлении кредита клиенту могут «навязать» услугу личного страхования. При этом стоимость этой услуги однозначно сведет на нет всю выгоду от рефинансирования. Среди банков, входящий в топ-10, наиболее частыми оказались жалобы клиентов на подключение страховки под видом обязательной сотрудниками Банка ВТБ 24 (по результатам поиска в «Народном рейтинге» на Банки.ру).

Заемщику нужно помнить, что услуга личного страхования обязательной быть не может. Если программой предусмотрена сниженная ставка при условии страхования, то банк должен предложить и альтернативный вариант без страховки (в этом случае ставка будет выше).

Если в рамках программы из топ-10 возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, то нами за базовую принималась ставка, действующая при отказе от услуги. Для справки под таблицей приведены размеры «скидок», актуальных при условии заключения договора страхования.

После погашения рефинансируемого кредита зачастую требуется представить в банк документ для подтверждения целевого использования кредитных средств. Ряд банков увеличивает ставку по кредиту, если клиент этого не сделает в установленные сроки. Некоторые банки изначально предлагают повышенную ставку, действующую до момента предоставления справки о погашении задолженности в другом банке. Например, БКС — Инвестиционный Банк, который занял первое место в рейтинге со ставкой 16,9% годовых (до предоставления справки о погашении ставка составит 26,9% годовых).

Согласно условиям рейтинга, предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданном сроке и сумме кредита.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

По условиям рейтинга все продукты из топ-10 могут быть предоставлены клиентам «с улицы». Размер процентных ставок в рейтинге не учитывает надбавок и скидок за наличие отрицательной или положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.

Обзор составлен по данным официальных сайтов, а также кол-центров банков на 12 июля 2016 года

Елена СУДАРИКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Банк, предлагающий услугу рефинансирования

Льготная ставка для сотрудников бюджетных организаций, % годовых

Источник

Рейтинг кредитов на рефинансирование миллиона

Уже второй год подряд рефинансирование кредитов является чрезвычайно востребованным банковским продуктом. Согласно данным нашего сервиса персонального подбора кредита, четверть всех заявок подается с целью рефинансирования.

Это и не удивительно, ведь пока процентные ставки по кредитам будут снижаться, всегда найдутся желающие облегчить свою текущую финансовую нагрузку. Банки же только рады заполучить к себе в клиенты проверенных заемщиков.

Читайте также:  Рейтинг строительных тачек по качеству

В октябре прошедшего года Банки.ру выяснил, какие кредитные организации предлагают лучшие условия для рефинансирования 500 тыс. рублей без залога и поручительства. В этот раз мы решили поднять планку и выяснить, кто и на каких условиях готов выдать заемщику 1 миллион на погашение кредитов в других банках.

Во-первых, при большей сумме кредитные организации зачастую снижают процентную ставку. Во-вторых, такая сумма позволяет произвести рефинансирование на ранних сроках, когда оно наиболее выгодно. Кроме того, миллиона хватит, чтобы рефинансировать ипотеку, однако такую возможность предоставляют далеко не все банки.

Главный плюс для заемщика в данном случае – снятие обременения с квартиры. После снятия обременения заемщик сможет продать, завещать или подарить недвижимость, прописать в квартире других людей, сдать помещение в аренду или сделать перепланировку. Все эти действия можно произвести и с квартирой, находящейся в залоге, однако в этом случае каждый шаг придется согласовывать с банком. На это потребуется дополнительное время и сбор необходимых документов, а в некоторых случаях банк может и не дать своего согласия на желаемое действие. Также снятие обременения с квартиры позволяет исключить расходы на страхование недвижимости.

Однако из банков, попавших в ТОП-10, позволяют рефинансировать ипотеку без обеспечения только Саровбизнесбанк, ВТБ и Росбанк. По кредитам, не вошедшим в список лидеров, ставки находятся на довольно высоком уровне (по сравнению с ипотечными ставками), и, скорее всего, будут выше, чем действующая ставка по договору ипотеки. Поэтому такие программы будут полезны, только в том случае, если заемщику необходимо вывести имущество из залога.

Мы учитывали предложения всех банков, которые позволяют оформить кредит в Москве.

Банк

Ставка, % годовых

Ежемесячный платеж /

Переплата за весь срок, руб.

Источник

Рефинансирование в Транскапиталбанке

Условия и ставки

  • залог имеющейся в собственности недвижимости

+2,5/1 п. п. к ставке без личного/титульного страхования; –0,25 п. п. при присоединении к договору коллективного страхования (применяется при сумме кредита до 8 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 4 000 000 ₽ в иных регионах)

Требования и документы

  • справка 2-НДФЛ
  • документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
  • справка по форме банка / в свободной форме
  • справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Выдача и погашение

  • безналичный перевод в счет погашения ипотечного кредита в стороннем банке

Нарушение обязательств по кредиту

7,3% годовых от суммы просроченной задолженности

Экспертиза Банки.ру

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов,выявленных по результатам исследования рынка.

  • возможность снижения ставки при уплате единовременной комиссии;
  • допускается кредитование без подтверждения дохода;
  • подача заявки и документов онлайн
  • минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга — 300 000 ₽;
  • максимальная сумма кредита может достигать до 80% стоимости закладываемой квартиры/апартаментов; до 70% стоимости комнаты, таунхауса; до 50% стоимости дома с землей;
  • ставки указаны с учетом уплаты единовременной комиссии в размере 4,5% от суммы кредита

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При сумме ипотечного кредита «Рефинансирование» 500 000 руб. и первоначальным взносом 333 333 руб. (общая стоимость недвижимости составит 833 333 руб.) сроком на 25 лет по ставке 5.99% годовых ежемесячный платеж составит 3 218 руб, а общая переплата — 465 400 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Источник