Меню

Ренессанс кредит кредитные рейтинги



Рейтинг банка Ренессанс Кредит — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Активы

Ренессанс Кредит занимает 39 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В феврале 2021 Ренессанс Кредит располагался на 40 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 1 позицию в рейтинге.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Вклады

По объему вкладов Ренессанс Кредит находится на 31 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В феврале 2021 Ренессанс Кредит располагался на 31 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Ренессанс Кредит обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Кредиты

По сумме выданных кредитов Ренессанс Кредит занимает 38 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В феврале 2021 Ренессанс Кредит располагался на 37 месте, таким образом, за месяц произошло снижение на 1 позицию в рейтинге.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. Калькулятор кредитов банка Ренессанс Кредит помогает рассчитать условия кредитования.

На данной странице представлены показатели банка Ренессанс Кредит в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Последние новости банка Ренессанс Кредит

Общие сведения о банке Ренессанс Кредит

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги. Сеть «Ренессанс Кредит» насчитывает 156 отделений и 48 353 точки продаж (на 30 сентября 2015 г.)

«Ренессанс Кредит» сотрудничает как с крупными федеральными розничными сетями, так и с небольшими региональными компаниями и торговыми сетями, которые специализируются на продаже электроники, бытовой техники, мебели, других товаров и услуг. Среди ключевых партнеров банка — «Связной», «Евросеть», «М.видео», «Медиа Маркт», «Эльдорадо», «Билайн». Банк сотрудничает и с интернет-магазинами, клиенты которых могут оформить кредит на понравившийся им товар в режиме онлайн. Среди таких партнеров СИТИЛИНК, Холодильник.Ру, ВИКИМАРТ, Hoff.ru и другие.

Реквизиты банка

Финансовый рейтинг
на Март 2021 г.

Отзывы о банке Ренессанс Кредит

у меня закончился вклад 8.072020г он-лайн.деньги не смогли выдать из-за болезни кассира,сказали до 21июля они просто лежали без процентов.Поинтересовалась.что можно сделать в этом случае.ничего не предложили в замен.Мне надо было перевести полученную сумму в др.банк,принесла все реквизиты нового банка с выделенным указанием положить на депозитный счет.а менеджер Ренессанс-Кредита Ильясова ,не разобравшись толком ,перевала деньги на карточный счет в банк.где у меня был открыт депозитный счет.В результате невнимательности и непрофессионализма я получила карточный счет в новом банке за 29 тысяч рублей!.Когда пришла разбираться .со мной из начальства никто не хотел разобраться,сказав,что деньги снимали не они.Короче,много негодования,недовольства высказывают люди по поводу качества работы отделения банка на ул Маркса,д.17.ИЛЬЯСОВА НИНА очень незаинтересованно и некачественно отработала.КТО МНЕ ВЕРНЕТ 29 тысяч,АУ.

Удобный Банк

Несколько раз брал деньги в Ренессанс Кредит на телефон и другие разные гаджеты. Понравилась быстрота обслуживания и удобство погашения через банкомат, причем без процентов, на улице Ленина 47 в Перми. Кстати я всегда пользуюсь данным сервисом для подбора кредитов в Перми, там можно сравнить процентные ставки, почитать другие отзывы, подать онлайн заявку. Вся информация в одном месте и не надо ходить по всем банкам, стоять в очереди и ждать, чтобы получить просто информацию о сроках и процентах.

Источник

Ренессанс Кредит

ООО «КБ «Ренессанс Кредит» – крупный по размеру активов столичный банк, подконтрольный одному из богатейших российских бизнесменов Михаилу Прохорову. Специализируется на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства физических лиц.

Предложения банка «Ренессанс Кредит»

Потребительские кредиты

Вклады

Кредитные карты

Дебетовые карты

Банк основан в 2000 году под наименованием «АльянсИнвест». Изначально создавался как расчетный центр региональных торговых и промышленных предприятий. В 2002 году был переименован в «Казначей».

В конце 2003 года кредитная организация была выкуплена у группы «Магнезит» структурами инвестиционной группы «Ренессанс Капитал» и получила соответствующее наименование – КБ «Ренессанс Капитал». Новые владельцы сориентировали банк на рынок потребительского кредитования, где фининститут начал работать под брендом «Ренессанс Кредит».

С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.
В декабре 2010 года банк продал свою украинскую «дочку» группе «СКМ», принадлежащей бизнесмену Ринату Ахметову. Вырученные от продажи средства были направлены на развитие розничного бизнеса в России.

В 2012 году группа ОНЭКСИМ* Михаила Прохорова начала постепенно выкупать у «Ренессанс Групп» доли в компаниях Renaissance Capital Investments Limited, Renaissance Capital Limited и Renaissance Capital International Services Limited, через которые контролировался розничный «Ренессанс Кредит».

В марте 2013 года единственным участником розничного банка было принято решение о смене официального наименования в соответствии с обозначением своего бренда – на ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

В марте 2013 года единственным участником розничного банка было принято решение о смене официального наименования в соответствии с обозначением своего бренда – на ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

В начале апреля 2013 года группа ОНЭКСИМ стала основным владельцем розничного банка с долей в 83,02%. Долю в 6,5% в мае 2013 года приобрел бывший гендиректор телекоммуникационной группы «Связьинвест» Евгений Юрченко. Тогда же группа ОНЭКСИМ сообщила о завершении сделки, в результате которой она стала косвенным акционером 100% Renaissance Financial Holdings Limited – инвестиционного банка, представленного на международных рынках под брендом «Ренессанс Капитал».

На 1 февраля 2021 года объем нетто-активов банка составил 162,75 млрд рублей, объем собственных средств – 29,79 млрд рублей. За 2020 год кредитная организация показала прибыль в размере 2,81 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 представительства (Курск, Пенза);
72 кредитно-кассовых офиса;
17 дополнительных офисов.

Владельцы:
Михаил Прохоров – 99,99%;
миноритарии – 0,01%.

В начале 2021 года журнал Forbes написал об акционерном конфликте в «Ренессанс Кредите». В настоящее время Михаил Прохоров контролирует 99,99% через «Онэксим Холдингз Лимитед». Ранее группе «Онэксим» принадлежало 86% долей банка, еще 7,5% было у совладельца ГК «Меркурий» Игоря Кесаева, а 6,5% — у бывшего гендиректора «Связьинвеста», ныне совладельца Объединенной авиастроительной корпорации Евгения Юрченко. По словам последнего, о том, что он больше не является акционером «Ренессанс Кредита», он узнал из раскрытия информации на сайте ЦБ. При этом никаких выплат за свою долю он не получил.

Читайте также:  Курсы java программирование рейтинг

Совет директоров: Дмитрий Разумов (председатель), Михаил Сосновский, Александр Зубков, Алексей Левченко.

Правление: Алексей Левченко (председатель), Татьяна Хондру, Сергей Королев, Евгений Михалин.

* Группа ОНЭКСИМ – один из крупнейших в России частных инвестиционных фондов, имеет портфели инвестиций в финансовом секторе (банки «Ренессанс Кредит» и «Международный Финансовый Клуб», инвестиционно-банковская группа «Ренессанс Капитал», страховая компания «Согласие»), энергетике (Квадра) и высоких технологиях (Оптоган).

Группа была основана в 2007 году одним из крупнейших российских бизнесменов Михаилом Прохоровым. Согласно рейтингу журнала Forbes, Михаил Прохоров в 2020 году занял 11-е место в списке богатейших бизнесменов России с активами, оцененными в 11,2 млрд долларов США. В мае 2017 года Михаил Прохоров продал медиахолдинг РБК, в феврале 2018 года окончательно вышел из капитала UC Rusal.

Источник

Кредиты Ренессанс Кредит Банка

Потребительские кредиты Ренессанс Кредит Банка

  • Условия
  • Требования и документы
Название Ставка Сумма Срок Заявка

Кредит оформляется через мобильный банк или интернет-банк, зачисление на счет происходит в течение 1 часа.

  • Возраст: от 24 до 69 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
  • Возраст: от 24 до 69 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Для действующих клиентов с предодобренным предложением доступно дистанционное оформление кредита без визита в отделение.

  • Возраст: Мужчины от 60 до 70 лет Женщины от 55 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Для оформления кредита достаточно одного паспорта.

  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Кредит оформляется в торговых точках, при ежемесячном доходе:

  • для жителей Москвы от 12 000 руб.;
  • для жителей регионов от 8 000 руб.
  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Кредит оформляется в салонах связи. Минимальный ежемесячный доход (после налогообложения) для жителей Москвы должен составлять 12 000 руб, для жителей регионов 8 000 руб.

  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения) для жителей Москвы должен составлять — 12 000 руб, для жителей регионов — 8 000 руб.

  • Возраст: от 24 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Кредит выдается по двум документам, подтверждение дохода не требуется. Услуга «SMS-оповещение» предоставляется бесплатно.

  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Справка о доходах является дополнительным документом и позволяет снизить ставку по кредиту.

  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Кредит оформляется через интернет-магазин не выходя из дома.

  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты Ренессанс Кредит Банка

  • Минимальный платеж — Устанавливается договором или тарифным планом
  • Кэшбэк — 1%, при тратах по карте до 15 000 руб
  • Кэшбэк — 1.5%, при тратах по карте от 15 000,01 до 75 000
  • Кэшбэк — 3%, при тратах по карте свыше 75 000,01 руб

  • Минимальный платеж — Устанавливается договором или тарифным планом

  • Минимальный платеж — Устанавливается договором или тарифным планом
  • Кэшбэк — 10%, при тратах по карте свыше 75 000,01 руб. в категориях АЗС, паркинг, каршеринг и автоуслуги
  • Кэшбэк — 5%, при тратах по карте от 15 000,01 до 75 000 руб. в категориях АЗС, паркинг, каршеринг и автоуслуги
  • Кэшбэк — 2%, при тратах по карте от 5 000,01 до 15 000 руб. в категориях АЗС, паркинг, каршеринг и автоуслуги

Отзывы о кредитах банка Ренессанс Кредит Банк

Лучшие кредиты месяца в России

Условия кредитов в «Ренессанс кредит банке»

Еще один крупный банк на территории России, в 2021 году активно развивается. Предлагает клиентам разные услуги — вклады, зарплатные проекты, инвестиционные программы, кредитные и дебетовые карты, а также кредиты наличными и на карту. Клиентами могут быть как физические, так и юридические лица.

Виды кредитов

Доступны разные виды кредитов физическим лицам в «Ренессанс кредит банке»:

  • на срочные цели;
  • онлайн;
  • зарплатным клиентам.

Банк обещает, что клиент получит решение по заявке за 1 минуту. Можно оформить кредит по сумме от 3000 рублей до 1000000 рублей. Срок кредита обычно от полугода до 60 месяцев, но может обсуждаться индивидуально.

Вероятность получить кредит выше, если клиент готов оформлять кредит под залог недвижимости или с поручителем.

На какую сумму можно рассчитывать — зависит от доходов клиента, его кредитной истории и наличия официального места работы.

Как взять кредит в «Ренессанс кредит банке»?

Чтобы оформить кредит в банке, можно заполнить онлайн-заявку через наш сервис или на официальном сайте «Ренессанс кредит банка». Также можно обратиться в отделение банка и оставить заявку там.

В любом случае банк рассмотрит заявку и сообщит решение. Обычно на это не уходит много времени.

Если заявка одобрена, то клиент может получить деньги в любом удобном ему отделении банка. Туда следует прийти со всеми документами, о которых будет сказано в смс или по телефону.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит, нужно отвечать нескольким простым условиям:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • официальный доход;
  • трудовой стаж не менее 1 года в целом и не меньше полугода на последнем месте работы;
  • гражданство РФ и прописка в регионе, где есть банк.

Cпособы получения

Клиент может подать заявку как в банке, так и онлайн. Но получить его он сможет только в отделении банка, предоставив все необходимые документы и подписав договор.

Как погасить?

Погашение происходит просто. Оплачивать можно любым удобным способом:

  • через мобильный банк и приложение банка;
  • терминалы банка;
  • через кассу в отделении банка;
  • с карты другого банка онлайн-банкинг;
  • через систему быстрых платежей;
  • через сторонние организации, которые оказывают подобные услуги.

Источник

Оценка надежности Ренессанс Кредита

Кредитное заключение КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

Дата кредитного заключения 26.07.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)

Рег. номер: 3354

2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

“стабильный» (март 2018)

«Стабильный» (октябрь 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации — C.
  • Ожидаемый уровень поддержки – высокий.

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» — 1,4 млн рублей.

3. SWOT анализ

Ключевые положительные моменты:

  • КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) является средним российским банком (44-е место по активам и 41-е по собственному капиталу на 01.06.2019 г.).
  • Банк имеет развитую сеть: 2 представительства, 20 доп. офисов, 1 операционная касса вне кассового угла, 114 кредитно-кассовых офисов.
  • Запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 10,856%, Н1.1 = 9,499% на 01.06.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Высокая вероятность оказания Банку поддержки со стороны основного акционера – со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний.

Ключевые отрицательные моменты:

  • Значительная доля необеспеченного розничного кредитного портфеля – 93,62% от кредитного портфеля и 82,12% от активов и на 01.06.19.
  • Нестабильные финансовые результаты – банк демонстрировал убытки за 3 года – 2014 – 2016 гг.
  • Подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (97,49% от привлечённых средств по РСБУ на 01.06.2019) — формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).

4. Структура владения

  • 86% — Прохоров Михаил Дмитриевич (через цепочку компаний);
  • 7,5% — Кесаев Игорь Альбертович (через цепочку компаний);
  • 6,5% — Юрченко Евгений Валерьевич (через цепочку компаний).

4.1. Основной конечный бенефициар

Крупнейший конечный бенефициар Банка — Прохоров Михаил Дмитриевич.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний оценивается, как высокая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал 25,045 млрд. руб. (+2,553 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 177,859 млрд. руб. (+27,756 млрд. руб.)

4,989 млрд. руб. (-0,196 млрд. руб.) — касса и корсчета.

3,518,260 млрд. руб. (+3,478 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

10,134 млрд. руб. (+2,355 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

0,149 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+24,080 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 6,621 млрд. руб.(-3,312 млрд. руб.) или 4,21%.

1,276 млрд. руб. (+0,187 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

0,060 млрд. руб. — средства кредитных организаций.

0,053 млрд. руб. (-7,814 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

123,268 млрд. руб. (+21,956 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

20,7605 млрд. руб. (+6,941 млрд. руб.) — сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2019 года – чистая прибыль +3,101 млрд. руб. За 2018 год прибыль -+6,579 млрд. руб. (За 2017 год чистая прибыль – +5,328 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО) и структура портфеля ценных бумаг по данным МСФО..

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

Приложение 7. Структура кредитного портфеля и средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ

Качество кредитного портфеля на 01.04.2019 года в разрезе категорий качества

Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Средства на счетах в Банке России

Средства на счетах в кредитных организациях

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

Средства в расчетах

Требования по получению процентов

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

Прочая переоценка и резервный фонд

Источники собственных средств

Резерв на возможные потери

Средства кредитных организаций

Средства юр. лиц

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

Выпущенные долговые обязательства

Обязательства по уплате процентов

Обеспечение по размещенным средствам

Выданные гарантии и поручительства

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Структура кредитного портфеля по МСФО по отраслям (на 31.12.2018 года)

Структура средств клиентов в пассивах по МСФО по типам (на 31.12.2018 года)


Приложение 8.
Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Предыдущее заключение

Дата кредитного заключения 17.10.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)

Рег. номер: 3354

2. Рейтинги и рекомендации

(совместно с @riskovik)

Рейтинги КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

“Позитивный» (март 2018)

«Стабильный» (октябрь 2017)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации — C.
  • Ожидаемый уровень поддержки – высокий.

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» — 1,4 млн рублей.

3. SWOT анализ

Ключевые положительные моменты:

  • КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) является средним российским банком (49-е место по активам и 51-е по собственному капиталу на 01.09.2018 г.).
  • Банк имеет развитую сеть: 2 представительства, 22 доп. офиса, 1 операционная касса вне кассового угла, 121 кредитно-кассовый офис.
  • Запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 10,686%, Н1.1 = 8,129% на 01.08.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно). Существующие уровни достаточности капитала обусловлены значительными вливаниями капитала, осуществленными акционером Банка в период с 2014 по 2016 год главным образом для покрытия убытков из-за создания дополнительных резервов под проблемные кредиты.
  • Высокая вероятность оказания Банку поддержки со стороны основного акционера – со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний.

Ключевые отрицательные моменты:

  • Значительная доля необеспеченного розничного кредитного портфеля – 99,16% на 01.09.18. Текущий уровень просроченного кредитного портфеля отражает период восстановления рынка необеспеченного потребительского кредитования, возможен очередной рост объема и доли проблемных кредитов.
  • Нестабильные финансовые результаты – прибыль за 2017 год и убытки за 3 года – 2014 – 2016 гг.
  • Подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (92,99% от привлечённых средств по РСБУ на 01.09.2018) — формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).

4. Структура владения

  • 86% — Прохоров Михаил Дмитриевич (через цепочку компаний);
  • 7,5% — Кесаев Игорь Альбертович (через цепочку компаний);
  • 6,5% — Юрченко Евгений Валерьевич (через цепочку компаний).

4.1. Основной конечный бенефициар

Крупнейший конечный бенефициар Банка — Прохоров Михаил Дмитриевич.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний оценивается, как высокая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).

Капитал – 20,066 млрд. руб. (+2,298 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 159,773 млрд. руб. (+21,223 млрд. руб.).

5,621 млрд. руб. (-1,426 млрд. руб.) — касса и корсчета.

5,621 млрд. руб. (-1,426 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

135,122 млрд. руб. кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность –5,627 млрд. руб. (4,16%). По состоянию на 01.01.2017 года по отчетности МСФО доля кредитов с просроченными платежами более 30 дней составляла 4,72%.

1,146 млрд. руб. (+0,068 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

7,619 млрд. руб. (-5,209 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

69,668 млрд. руб. (+5,097 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

16,580 млрд. руб. (+3,646 млрд. руб.) — сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Чистая прибыль за 8 месяцев 2018 года 4,069 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +5,314 млрд. руб. (За 2016 год — убыток -0,014 млрд. руб., за 2015 – убыток -8 714 млрд. руб., за 2014 год – убыток -1,743 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО) и структура портфеля ценных бумаг по данным МСФО..

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

Приложение 7. Структура кредитного портфеля и средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ

Доля просроченных ссуд, %

Доля резервирования на потери по ссудам, %

Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)

Качество кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2018.

Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

Средства в расчетах

Требования по получению процентов

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

Прочая переоценка и резервный фонд

Источники собственных средств

Резерв на возможные потери

Средства кредитных организаций

Средства юр. лиц

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

Выпущенные долговые обязательства

Обязательства по уплате процентов

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

С декабря 2003 года Банк является частью финансовой группы «Ренессанс Капитал Потребительское Кредитование» (Renaissance Capital Consumer Finance Group), включающей ряд компаний, зарегистрированных в Нидерландах, Кюрасао, на Бермудских островах и в Российской Федерации. Головной компанией Группы является «Ренессанс Капитал Интернешнл Сервисез Лимитед» (Renaissance Capital International Services Limited).

Дочерних компаний нет.

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.01.2018 года)

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 01.01.2018)


Приложение 8.
Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Voyager: 4) Ренессанс Кредит (rencredit.ru) место в фин.рейтинге — 55, место в народном рейтинге — 26;

Обновление от 02.04.2014: 50 место по активам.

В пассивах преобладают вклады физических лиц — 61 миллиард рублей с ростом показателя на 12,2% за год.

Еще 25 миллиардов на счетах организаций, сумма выросла на 103% за тот же период. При этом основная часть средств организаций поступила в банк за период с мая по июнь 2013 (увеличилась за месяц с 7,5 до 19,2 миллиардов рублей).

В кредитах преобладают потребительские — 87 миллиардов рублей. Показатель вырос на 29% за год с ростом суммы просроченной задолженности на 89%. Соответственно доля «плохих» потребительских кредитов возросла с 7,9% до 11,5%.

Корпоративных кредитов минимум, всего 562 миллиона с нулевой просрочкой. Видимо, все выданы «родственным» организациям.

Текущая просрочка по кредитам физических лиц является высокой, но она еще существенно далека от «антирейтинга» конца 2012 года. В октябре которого общая доля просроченной задолженности всего кредитного портфеля достигала 18,7%!

Увы, но снижение доли плохих кредитов происходило на фоне существенных убытков. С марта 2013 по март 2014 банк показал прибыль лишь однажды, в январе этого года. При этом в марте 2014 убыток достиг 1,1 миллиард рублей, а банк занял третье место в «антирейтинге» самых убыточных (после Восточного экспресс банка и Югры).

Капитал банка вырос на 3,3% до 13,3 миллиардов рублей. При этом, на фоне повышения доли просрочки, показатель H1 (достаточности капитала) снизился до 11,07% (при норме от 10%). Еще не критичный уровень, но достаточно близкий к нему.

Радует, что с ликвидностью все прекрасно. Норматив мгновенной ликвидности (H2) на уровне 398% (при норме от 15%), норматив достаточной ликвидности (H3) на уровне 405% (при норме от 50%).

В апреле 2013 группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова завершился сделку по покупке 50% (плюс пол акции) банка у компании Renaissance Capital Investments Limited. Таким образом ОНЭКСИМ стал основным владельцем банка с долей в 83,02%.

ОНЭКСИМ не бедная «организация» и часто инвестирует в неоднозначные проекты. Видимо и на этот раз решили купить убыточный банк, на закате потреб-кредитования, по одним им понятным причинам.

Есть позитивная новость последних дней, 28 марта ОНЭКСИМ объявил о дополнительных «вливаниях» в капитал банка 1,2 миллиарда рублей. Неизвестно, поможет ли эта сумма выйти банку «в прибыль», но норматив H1 (достаточности капитала) должен повысится в статистике за апрель.

Так же банк уже 2 раза, за последние несколько недель, сообщал о повышении процентов по вкладам. Видимо, на фоне наращивания капитала, решили привлечь больше средств вкладчиков для более активного кредитования.

Увы, но судя по отзывам, «фронт-офис» банка может явиться проблемой подобного начинания. В темах обсуждения новых предложений банка люди неоднократно пишут о диких очередях и некомпетентности конкретных сотрудников.

А в конце прошлого года вокруг банка разгорелась настоящая паника. На волне общей нервозности из-за череды отзыва лицензии Ренессанс Кредит, по техническим причинам, в течении нескольких дней не принимал и не выдавал (!) депозиты.

Конечно же, подобный «бардак» есть практически во всех банках, активно обслуживающих физических лиц и экономящих на их же обслуживании. При этом на общую устойчивость банка данные факторы не влияют.

Но однозначно влияют доля плохих кредитов, превышающая 10%, и постоянный убыток в течении года! Основная надежда на группу ОНЭКСИМ, которая активно поддерживает банк. Благодаря группе Прохорова разумно пересмотреть рейтинг в сторону повышения до «желтого».

Источник

Рейтинг и популярность © 2022
Внимание! Информация, опубликованная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер и не является рекомендацией к применению.

Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия