Рейтинг кредиток со снятием наличных



7 кредитных карт со снятием наличных без процентов и льготным периодом

Кредитная карта со снятием наличных без комиссий, да ещё чтобы и льготный период был — редкий «зверь». Но — она всё-таки существует.

… На самом деле, в России есть ровно 1 (одна) кредитная карта с по-настоящему честным снятием наличных без процентов и льготным периодом.

Конкуренты или не предлагают такой опции в принципе, или дают её только в самом начале (на 1-2 месяца), или говорят, что она есть, а на самом деле просто лукавят.

Но — обо всём по порядку.

«100 дней без процентов» («Альфа-Банк»)

Правила по снятию наличных:

1. Снимайте с кредитного лимита до 50 000 рублей в месяц.
2. Комиссий и штрафов, ещё каких-нибудь финансовых «последствий» за это не будет…
3. … Если отдать вовремя — до конца грейс-периода.

Про льготный период

У карты «100 дней без %», как легко догадаться по названию, он длится до 100 дней. Рассрочка под 0% будет, если раз в месяц вносить минимальный платёж и расплатиться по долгу до окончания льготного периода.

Вот такие правила — простые и понятные.

ЧаВо (часто задаваемые вопросы) на тему «Снятие наличных с кредитной карты и льготный период»

«А что, правда нет похожих карт-конкурентов?»

Давайте посмотрим на то, что по снятию наличных и льготному периоду предлагают другие популярные кредитки:

• «Карта возможностей» от ВТБ — на сайте написано, что, как и у «Альфа-Банка», можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Но проблема заключается в том, что комиссию брать не будут, а вот проценты — в любом случае взимают с 1-го дня, а не с 101-го, как у «Альфы». 34,9% годовых! По поводу льготного периода по карте — он длится до 110 дней.

• «Тинькофф Платинум» — снятие наличных всегда платное (2,9% + 290 рублей). Льготный период — до 55 дней. Правда, есть отдельная история с рефинансированием — 1 раз в год разрешается перевести кредитный лимит с карты на кредитку в другом банке. На возврат денег без процентов «Тинькофф» дает уже не 55, а 120 дней.

• «110 дней без % от «Райффайзенбанка» — первые 2 месяца разрешается снимать весь кредитный лимит, дальше уже будет комиссия — 3% от суммы снятия + 300 рублей. Льготный период — до 110 дней.

• «120 дней без процентов» от банка Открытие — по снятию наличных правила ровно те же, что и у «Карты возможностей». Правда, есть рефинансирование — кредитным лимитом можно 4 раза в год закрыть карту в другом банке. Льготный период — до 120 дней.

Что в итоге?

Получается, что карты конкурентов «Альфа-Банка»:

• Дают чуть более «длинный» кредитный лимит на покупки (на 10-20 дней)…;
• … Но у них нет или серьёзно ограничена возможность снимать и переводить деньги без комиссии. Как мы увидели, такие операции бесплатны только в первые недели после оформления «кредитки».

«Ну ОК, «Альфа» так «Альфа». А что будет, если я захочу снять больше 50 тысяч?»

На всё, что больше 50 000 руб., банк начислит комиссию — 5,9%, минимум 500 рублей. Максимальный лимит на обналичку в месяц составляет 300 000 руб.

Раз в месяц «Альфа» попросит минимальный платеж — от 3 до 10% суммы (определяется банком для каждого клиента индивидуально). Но сумма будет не меньше 300 рублей — это правило банка.

Обычно банки начисляют на долг порядка 25-35% годовых. Но при оформлении карты до конца марта 2021 г. «Альфа-Банк» применяет в таких случаях фиксированную сниженную ставку — 9,9% годовых. Так что большой переплаты не будет.

«Чем ещё интересна карта «100 дней без %»? Что важно знать?»

• На снятии наличных можно заработать до 7 000 рублей. Схема очень проста — ежемесячно снимаем с карты 50 тысяч и кладем на карточку с высоким процентом на остаток. И вовремя рассчитываемся с банком, конечно :).
• Есть рефинансирование кредиток в других банках. Переводите кредитный лимит на проблемную карточку, закрываете её — и «Альфа» даст вам 100 дней на возврат долга. Просто платите минимальный платеж раз в месяц, а в конце льготного периода рассчитываетесь полностью.
  Хороший кредитный лимит — до 500 000 рублей.

Единственный минус — стоимость обслуживания. Если у вас есть карта «Альфа-Банка» или активный пакет услуг, будет 590 рублей в год. Если нет — 1 490 рублей.

Справедливости ради — если снимать наличные с кредитки без льготного периода, заплатить можно гораздо больше. Плюс, как мы уже выяснили, на кредитном лимите со «100 дней без процентов» можно заработать — и как минимум окупить обслуживание.

Так что — с чистой совестью рекомендуем:

Если хотите — почитайте подробнее о конкурентах:

1. «100 дней без процентов» («Альфа-Банк»)

Разрешается снимать до 50 000 рублей в месяц. Причем — в любых банкоматах России и мира. Ни комиссий, ни штрафов за эту операцию не будет. Главное — вернуть снятые деньги на карту в течение льготного периода, т.е. до 100 дней.

В 2021 году банк ввёл новое послабление — если в первые 100 дней держатель карты не успел вернуть деньги, он заплатит не по ставке до 24% годовых, а всего 9,9%.

Лайфхак: наши люди быстро сообразили, что с такими шикарными условиями можно немного заработать :). Схема очень проста и абсолютно легальна:

— Снимаем 50 тысяч в месяц и получаем 100 дней на возврат;
— Кладем на карту с повышенным процентом на остаток;
— Аккуратно возвращаем долг «Альфе» — вносим минимальный платёж (3-10%), за несколько дней до истечения льготного периода погашаем всю задолженность.

Заработать таким способом можно до 7 000 рублей:

Что ещё умеет карта:

• Обслуживание — от 590 до 1 490 руб./год.;
• Рефинансирование кредиток в других банках — получаете деньги от «Альфы», переводите их на проблемную кредитку и обязательно её закрываете;
• Кредитный лимит — до 500 000 руб.;
• Бесплатная доставка — могут доставить даже в день оформления (или на следующий).

«Тинькофф Платинум»

На первый взгляд, популярная кредитка «Тинькофф-Банка» не предполагает снятия наличных без комиссии. В тарифах черным по белому написано — за обналичку кредитного лимита будет комиссия 2,9% от суммы + фиксированный сбор в 290 руб. И «годовые», конечно, тоже начислят:

Но у «Тинькофф» есть услуга «Перевод баланса» — один раз в год банк разрешает переводить кредитный лимит (но не более 300 000 руб.) с вашей карты на автокредит, кредит наличными или кредитку в другой организации. Перевод осуществляет только сотрудник «Тинькофф».

На то, чтобы отдать «Тинькофф-Банку» долг, дается рассрочка под 0% сроком на 120 дней. В первые 3 месяца вносится только минимальный платёж — сумма от 3 до 8% от задолженности, мин. 600 рублей.

Пример:

Так что, если у вас есть непогашенный кредит или кредитная карта в другом банке, или кредитка с беспроцентным снятием наличных вроде «100 дней без %» — это интересный вариант.

Что ещё умеет карта:

• Недорогое обслуживание — 590 рублей в год. Плата не взимается, если картой не пользуются;
• До 55 дней без процентов на любые покупки;
• Есть кэшбэк — от 3 до 30% по спецпредложениям «Тинькофф-Банка» и 1% на все остальные покупки;

«Универсальная» от «АТБ»

«Азиатско-Тихоокеанский банк»— малоизвестная в центральной России кредитная организация. Если вы — не с Дальнего Востока, из Сибири или Москвы (в столице есть два филиала) — смело пропускайте этот параграф.

А вот если да — у этих банкиров есть интересная кредитка «Универсальная». По ней предлагают кэшбэк 2% на все покупки или 5-15% на популярные категории.

А ещё с неё можно снимать наличные без комиссии. Правила такие:

В течение первых 15 дней — действует приветственный бонус. По его условиям можно обналичить весь кредитный лимит по карте.

В дальнейшем «без последствий» разрешается снимать максимум 10 000 руб./мес.

В общем, ещё одна акция — первые две недели можно всё, а дальше «беспроблемный» лимит на снятие наличных редко сокращается.

Что ещё умеет карта:

• До 120 дней без процентов на все покупки;
• Есть повышенный кэшбэк 2% на все траты по карте или 5-10% на одну из категорий на выбор — 5% на товары для дома и ремонта, 5-10% на товары для авто, 5-10% на кафе и театры;
• Бесплатное обслуживание.

«110 дней без %» («Райффайзенбанк»)

Здесь снятие наличных без процентов действует только ограниченное время — а именно в течение месяца открытия карты и месяца, следующего за ним. Причем снимать деньги с лимита «без последствий» разрешается только в банкоматах «Райфа» или его банков-партнёров — Газпромбанка, Московского кредитного банка, Росбанка, Уралсиба, Энерготрансбанка, ЮниКредит, Россельхозбанка.

Дальше будет уже только с комиссией — 3% от суммы операции + 300 рублей:

«Карта возможностей» («ВТБ»)

В первые 2 месяца после оформления «Карты возможностей» ВТБ разрешает снимать с неё «ради улучшения условий обслуживания клиентов» 50 000 руб./мес. без каких-либо последствий вроде комиссий и штрафов. На все снятия, что выше этой суммы, банк налагает комиссию в размере 5,5%, но не менее 300 рублей.

А что будет дальше, после того, как два приветственных месяца закончатся?

На сайте ВТБ отмечается, что 50 000 в месяц в банкоматах ВТБ можно снимать без комиссии:

… Но в льготный период такая операция не попадает. В результате по ней с 1-го дня начисляют проценты — 34,9% годовых.

Конечно, если вы возьмёте у банка 50 тысяч на недельку «до зарплаты», то переплата составит всего 335 рублей. А вот если взять их на 100 дней, как у «Альфа-Банка», комиссия будет уже в районе 5 000 руб.

Здесь уместно вспомнить, что у «Альфа-Банка» — при условии своевременного возврата — комиссий не было бы вообще.

Что ещё умеет карта:

• Бесплатное обслуживание;
• Кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
• Льготный период на покупки — до 110 дней. Опять-таки — он действует именно на покупки, на снятие наличных (после истечения 2-месячного приветственного периода) он не действует.
• Кэшбэк 1,5 на все покупки;

«120 дней без %» («Открытие»)

Как и в случае с «ВТБ», здесь банк идет на хитрость со снятием наличных — заявляет, что комиссии за снятие наличных не будет, но «забывает» указать, что будет начислять проценты с первого дня.

Но есть и плюсы — как и у «Тинькофф Платинум», здесь есть услуга по переводу баланса на кредитку или кредит в другом банке. По переведённому лимита тоже дается рассрочка платежа под 0% на 120 дней. Что приятно, «Открытие», в отличие от «Тинькофф», разрешает пользоваться услугой до 4 раз в год.

Что ещё умеет карта:

• Рассрочка до 120 дней под 0% на все покупки;
• Кредитный лимит до 500 000 руб.;
• Бесплатное обслуживание (если тратить по карточке 5 000 рублей в месяц);
• Бесплатная доставка на дом.

Итоги

Какая карта со снятием наличных без процентов и с льготным периодом — лучшая в 2021 году?

Однозначно — это «100 дней без %» от «Альфа-Банка». Судите сами:

• Снимать «без последствий» разрешается до 50 000 рублей в месяц.

Конкуренты предлагают снимать наличные с кредитного лимита без комиссии или ограниченное время, или… вообще не предлагают :). ВТБ и Открытие здесь вообще «отличились» — некрасиво писать в рекламе на сайте о том, что снимать можно 50 тысяч в месяц без комиссии, и не упоминать про проценты.

• Если не успеете вернуть — будет сниженная процентная ставка. Не 34,9% годовых, как у того же ВТБ, а всего 9,9%.

Если «100 дней без %» вам не подходит, присмотритесь к картам с возможностью перевести кредитный лимит — «Тинькофф Платинум» или «120 дней без %» от банка «Открытие». Последняя чуть удобнее — переводить кредитный лимит разрешается 4 раза в года, тогда как у «Тинькофф» допускается только один такой перевод.

Больше полезных новостей — на главной странице блога!

Источник

Кредитные карты для снятия наличных без процентов

Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.

ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных

На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.

Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:

• Альфа-Банк — «100 дней без процентов»;
• МТС Банк — «Деньги Zero»;
• Банк Открытие — «120 дней без платежей»;
• ВТБ — «Карта возможностей»;
• Ситибанк — «Просто кредитная карта».

Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Выгодная кредитная карта для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков — Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 1 490 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч рублей для стандартного варианта (либо до 1 миллиона для платинового). Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 11,9%.

За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.

Льготный период — 100 дней на все виды операций (как на оплату кредиткой, так и на снятие наличных). Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).

Кредитная карта МТС Деньги Zero

МТС Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитке «МТС Деньги Zero». За выпуск пластика взимается плата в 299 рублей. Обслуживание нужно оплачивать только за дни, когда имеется задолженность перед банком. Его стоимость составит 30 рублей в сутки. Максимум банк устанавливает для данного продукта лимит кредитных средств в 150 тысяч рублей.

Фактически по договору банк предоставляет клиенту беспроцентный период в 3 года и 20 дней. Но в течение этого срока при наличии задолженности взимается плата за обслуживание пластика. При этом сумма долга на её размер не влияет.

Наличные можно снимать через кассы и банкоматы любых банков. В течение дня можно получить до 50 тысяч рублей, а за календарный месяц — до 600 тысяч. Если по каким-либо причинам долг не был погашен за срок льготного периода, то на задолженность также будут начисляться проценты по ставке 10%.

Кредитная карта «120 дней без платежей» от банка Открытие

Карта от банка Открытие позволяет снимать наличные без комиссии на сумму до 200 тысяч рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц. Снимать деньги можно через любые банкоматы. Выпуск кредитки бесплатный, а вот годовое обслуживание обойдётся клиенту в 1 200 рублей. Обслуживание может быть бесплатным — на счёт карты каждый месяц будет начисляться 100 рублей при ежемесячных тратах более 5 тысяч рублей. Так клиент может вернуть все деньги за обслуживание пластика. Кредитный лимит по данному продукту — до 500 тысяч рублей.

Льготный период составляет 120 дней (распространяется на любые покупки по карте). Процентная ставка после окончания льготного периода — от 13,9%. Кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей можно оформить без подтверждения дохода.

Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ

По новой кредитке ВТБ Банка можно бесплатно снимать деньги в родных банкоматах в сумме до 50 000 рублей в месяц. При этом действие льготного периода на данную операцию не распространяется. В случае превышения лимита комиссия за обналичивание составит 5,5% (минимум 300 рублей). Аналогичная плата взимается при снятии наличных в банкоматах других банков.

Условия кредитования по «Карте возможностей» представлены ниже:

1. Кредитный лимит — от 10 000 до 1 000 000 рублей. Для неработающих пенсионеров максимальная сумма составляет 100 000 рублей.
2. Процентная ставка по безналичным операциям оплаты покупок вне льготного периода — от 14,6 до 28,9% годовых. При совершении денежных переводов и снятии наличных будет действовать ставка 34,9% годовых.
3. Льготный период длится 110 дней и охватывает только безналичные покупки.
4. Минимальный платёж составляет 3% от суммы задолженности плюс начисленные комиссии и проценты по операциям снятия наличных. Данную сумму необходимо вносить не позднее 20-го числа каждого месяца.

За выпуск и обслуживание данной кредитной карты комиссия не предусмотрена. Для оформления клиенту потребуется предоставить паспорт и подтвердить наличие официального дохода.

Просто кредитная карта от Ситибанка

По данной кредитке предлагается бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков. Лимит операции ограничен суммой кредитования.

В рамках акции «В новый год с Ситибанком», при оформлении карты до 31 марта 2021 года клиент сможет воспользоваться 180-дневным льготным периодом, действие которого распространяется на все расходные операции, включая снятие наличных и денежные переводы. Начиная со 151-го дня с даты оформления кредитки по продукту будет действовать стандартный грейс сроком до 50 дней (охватывает только безналичные покупки).

Прочие тарифы по карточке выглядят следующим образом:

• стоимость годового обслуживания — 0 рублей;
• кредитный лимит — до 300 000 рублей;
• процентная ставка вне льготного периода — от 20,9 до 32,9% годовых;
• сумма ежемесячного платежа — определяется индивидуально.

Получить кредитную карту можно в возрасте от 22 лет при наличии постоянной регистрации и места работы в регионе присутствия банка. Доход заёмщика должен составлять не менее 30 000 рублей в месяц. При оформлении заявки в дистанционном режиме можно заказать курьерскую доставку пластика.

Распространяется ли льготный период на снятие наличных?

Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, Ситибанк, МТС Банк распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.

ВТБ и Открытие по данному виду операций начинает сразу начислять проценты. Причём на снятие наличных там применяется повышенная ставка. Возможность беспроцентного снятия наличных средств с кредитной карты отнюдь не всегда означает, что на эту операцию будет распространяться льготный период. Этот момент стоит обязательно учитывать перед оформлением карты.

Во избежание проблем и недопонимания клиенту нужно очень внимательно изучать договор с банком и тарифы до момента подписания документации по кредитной карте. При возникновении любых вопросов их лучше сразу задать сотруднику финансового учреждения и только после получения разъяснений принимать окончательное решение.

Источник